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Close-up of economist using calculator while going through bills and taxes in the office.

Saber se realmente é algo válido usar o cheque especial é essencial para garantir o melhor uso dessa ferramenta. E para te ajudar com isso, O Facilitador resolveu destrinchar tudo o que você precisa saber antes de fazer a contratação dessa modalidade de crédito.

Por mais que possa parecer algo totalmente positivo em um primeiro momento, é preciso estar atento a todos os detalhes. Por isso, resolvemos elencar todos os pontos principais sobre o uso do cheque especial por quem precisa de dinheiro.

Confira!

O que é cheque especial e como ele pode ajudar?

Antes de tudo, O Facilitador vai te responder o que é o cheque especial, para que consigamos entender o seu uso. Basicamente, estamos falando sobre um valor pré-aprovado para utilização do cliente, assim que se abre uma conta.

É um crédito que o banco deixa disponível para o cliente fazer uso sempre que queira um dinheiro extra. Mesmo que não tenha solicitado esse valor, saiba que o seu banco pode disponibilizar isso, e por isso, é necessário ter muita atenção.

Isso porque, várias pessoas acabam confundindo o cheque especial com o saldo da conta propriamente dito. Isso pode gerar grandes problemas, e por isso, é sempre importante estar ao extrato da sua conta, além de outras informações ligados a isso.

De toda forma, o cheque especial é um tipo de empréstimo, que pode ser usado de diferentes formas. Seja para transferências, compras, saques, entre outros, essa alternativa pode acabar sendo o que você precisa para se livrar de uma dívida momentânea.

Enfim, apesar de parecer algo totalmente positivo, o cheque especial também é conhecido pelas altas taxas de juros. Por isso, antes de fazer uso dessa ferramenta, é recomendado estar atento aos valores que serão praticados pelo seu banco.

Como o cheque especial funciona na prática?

Para entender melhor o cheque especial, vamos falar sobre o seu funcionamento na prática. Vamos imaginar que você está indo fazer as compras do mês no supermercado, e que o valor total de tudo acabou dando maior do que o esperado, cerca de R$ 500.

Contudo, você não sabia se tinha o dinheiro em conta ou não, e tentou passar o valor no débito, mesmo só tendo R$ 300 em conta. Com isso, você ativou o cheque especial, que foi o responsável por pagar os R$ 200 que faltaram para completar a conta.

Porém, a partir de agora, será necessário realizar o pagamento do cheque especial o quanto antes possível. E o banco se encarrega que isso aconteça, pois desconta o dinheiro da conta dos seus clientes diretamente, na maioria das vezes.

Ou seja, vamos imaginar que você receba uma transferência de R$ 300 no dia seguinte a essa compra. Assim que o valor cair em sua conta, o banco já vai descontar os R$ 200 + juros para compensar o dinheiro extra que te deu durante as compras.

Como pode ver, é bem provável que muitas pessoas utilizem o cheque especial mesmo sem saber que se trata disso. Por esse motivo, é muito importante estar atento aos valores da sua conta, para conseguir escapar dos juros dessa modalidade.

Qual é o valor dos juros do cheque especial?

O valor dos juros do cheque especial é de, no máximo, 8% ao mês, por determinação do Banco Central. Contudo, esse modelo funciona no modelo “juros sobre juros”, logo, pode acabar virando uma bola de neve muito maior do que antes.

De toda forma, por ano, o valor máximo que o cheque especial pode chegar é de até 128,8% ao ano. Como você pode ver, de 8% em 8%, é possível chegar muito longe, e por isso, é importante estar atento aos valores atualizados.

Esse valor alto existe porque o banco disponibiliza cheque especial para os clientes sem fazer análise de crédito. Por conta do alto risco de não receber o valor de alguns acionistas, isso acaba resultando em taxas de juros bastante significativas.

Em todo caso, também é importante estar atento ao prazo de pagamento disponibilizado pela instituição. Apesar de não ser uma regra, e de que o seu banco pode usar outros prazos, geralmente, o cliente tem até 10 dias para pagar a dívida.

A partir desse prazo, os juros já serão inclusos na cobrança, e o valor vai aumentar exponencialmente. Por isso é tão importante realizar o pagamento da dívida o quanto antes, pois evita que tal tipo de cobrança se torne muito maior do que antes.

O cartão de crédito tem mais juros do que o cheque especial?

Por mais que isso possa parecer estranho para alguns, o cartão de crédito tem juros maiores do que o cheque especial. A diferença entre ambos, inclusive, pode ser bastante expressiva, o que poderia gerar grandes prejuízos aos seus usuários.

As taxas de juros de um cartão de crédito podem chegar ao número de 400% ao ano, valor muito maior do que 128,8% do cheque especial. Porém, esses valores variam de acordo com a instituição financeira, e por isso, procure se informar com o seu banco.

De toda forma, o cartão de crédito ter juros mais altos, não significa que você precise usar o cheque especial por ser mais barato. Lembre-se que você só precisa pagar as taxas do cartão se atrasar o pagamento, e que, tirando isso, ele pode te ajudar a se organizar.

O Facilitador responde: vale a pena usar esse dinheiro?

Enfim, O Facilitador vai responder a grande questão do artigo: vale a pena usar o cheque especial para te ajudar? Por mais que seja dinheiro extra para contar em momentos emergenciais, ele deve ser evitado a todo custo por qualquer pessoa.

Porém, como sabemos, situações emergenciais acabam surgindo, o que é impossível de ser evitado. Entretanto, só é recomendado usar essa alternativa se tiver como fazer o pagamento da dívida em poucos dias, para não virar algo grande.

De toda forma, idealmente, sempre mantenha distância do cheque especial, pois ele pode acabar te desorganizando financeiramente. Por isso, muita atenção para não acabar confundindo os valores da sua conta corrente de fato.

Em todo caso, caso precise de dinheiro extra, não deixe de procurar por opções de empréstimo disponíveis. A modalidade de crédito consignado, e até mesmo a pessoal, contam com várias ofertas mais vantajosas do que o cheque especial, e por isso, devem ter sua preferência.

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